mai 27, 2022
Comment les prêteurs fixent-ils les taux des prêts sur valeur nette immobilière ?

Comment les prêteurs fixent-ils les taux des prêts sur valeur nette immobilière ?

Vous êtes ici parce que vous cherchez la façon la plus intelligente de financer votre rénovation de maison. Et un prêt est ce moyen. Nos propriétaires adorent la façon dont il leur permet d’obtenir tout ce qu’ils souhaitent – ce que nous aimons aussi ! Alors maintenant, vous voulez savoir ce que cela signifie pour votre projet de rénovation.

Voici quelques informations sur les différents facteurs que les prêteurs utilisent pour déterminer votre taux pour un prêt. Il y a quatre composantes principales..

1. Votre score FICO

Vous avez déjà entendu parler d’un pointage de crédit. Votre score FICO n’en est qu’un autre nom. Et il existe des tonnes de sites où vous pouvez vérifier votre score de crédit gratuitement. Les prêts à la rénovation domiciliaire exigent un score FICO minimum de 680. Tout comme pour votre prêt hypothécaire, plus votre score est élevé, plus votre taux d’intérêt sera bas.

Voici un aperçu de ce que cela signifie :

  • Moyenne – 680 – 720
  • Bon – 720 – 760
  • Très bien – 760 – 800
  • Génial – 800 et plus

Si vous vous situez dans la moyenne, vous pouvez vous attendre à un taux mensuel plus élevé.(Découvrez quelques moyens rapides d’améliorer votre score de crédit)

Comment puis-je savoir si un prêt est adapté à mon projet ?

L’équipe est à votre disposition pour vous aider à mieux comprendre le fonctionnement des prêts et les projets pour lesquels ils sont les mieux adaptés. Vous avez une question – Chat, Email, Appelez maintenant…

2. Votre ratio prêt/valeur combiné (CLTV)

Si vous ne le savez pas encore, la meilleure partie d’un prêt est qu’il vous permet d’emprunter jusqu’à 90 % de la valeur après rénovation de votre maison – et non la valeur actuelle comme la plupart des prêts à la construction. Cela vous permet d’emprunter beaucoup plus pour vous attaquer à tout ce qui figure sur votre liste de souhaits. Le CLTV est calculé en prenant simplement la valeur du prêt plus votre solde hypothécaire actuel et en le divisant par la valeur de votre maison après rénovation. Le CLTV est juste une façon élégante de dire combien d’équité vous aurez après la rénovation. Plus la valeur nette est élevée, plus le taux est bas.

3. Le montant réel de votre prêt

Certains prêteurs appliquent un taux légèrement plus élevé si le montant de votre prêt dépasse certains seuils. Cela ne s’applique généralement qu’aux grands projets de rénovation, donc si votre prêt dépasse 250 000 $, vous pourriez voir une augmentation. Mais si vous êtes sur le point d’emprunter 90 000 $ au lieu de 80 000 $ pour un projet plus petit, cela n’affectera pas votre taux.

4. Votre lieu de résidence

La région peut également avoir un léger impact sur votre taux. On s’associe à des prêteurs dans toute la France, qui auront tous leur propre structure de taux d’intérêt en fonction de leur marché spécifique, mais ces différences sont légères.

Ce qui est encore mieux, c’est que quel que soit le prêteur ou l’endroit où il se trouve, les prêts sur valeur nette immobilière offrent en général les taux les plus bas qu’un propriétaire puisse trouver, à part une première hypothèque. C’est beaucoup mieux que les prêts personnels et un million de fois mieux que les cartes de crédit.

En plus de ces quatre facteurs principaux, vos préférences personnelles joueront également un rôle. Vous savez peut-être que vous voulez la sécurité d’un taux fixe ; ou peut-être préférez-vous des paiements initiaux moins élevés avec un prêt à taux variable. Peut-être qu’un taux d’intérêt plus bas est plus important pour vous qu’un paiement mensuel moins élevé, ou vice versa.

Par exemple, si vous choisissez un prêt sur 20 ans plutôt que sur 15 ans, vos paiements seront moins élevés, mais vous paierez des intérêts plus longtemps.

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